Sommaire (extraits en PDF) |
Télécharger ici les extraits sur la stratégie hypothécaire, p. 75 à 81 (chapitre IV, Les hypothèques)
Télécharger ici les extraits sur l'amortissement direct ou indirect ?, p. 92 à 99 (chapitre V, L'amortissement)
PRÉFACE p.III
I. ACHETER OU LOUER ? p.1
1. Propriétaire ou locataire ? p.1
1.1 Un peuple de locataires p.1
1.2 Avantages et inconvénients de la propriété p.2
2. Les risques spécifiques du propriétaire p.4
2.1 Le risque de marché p.4
2.2 Le risque débiteur p.5
Résumé du chapitre I p.6
II. FINANCEMENT ET FISCALITÉ p.7
1. Financer l’achat de son logement p.7
1.1 Conditions de financement p.7
1.2 Capacité de financement p.10
2. L’impact fiscal de l’accession à la propriété p.13
2.1 Modification durable des impôts p.14
2.2 Le propriétaire paie-t-il plus d’impôts que le locataire ? p.15
2.3 Le taux marginal d’imposition p.17
2.4 Impôt avant et après acquisition p.20
3. Retrait ou mise en gage de son 2e pilier p.23
3.1 Avantages et inconvénients de l’alternative p.23
3.2 Mise en gage : cas pratique p.25
3.3 Retrait : cas pratique p.26
3.4 Quel est le meilleur choix ? p.30
4. Retrait ou mise en gage de son 3e pilier p.30
5. Faut-il toujours emprunter ? p.32
5.1 Acquisition sans emprunt p.33
5.2 Acquisition avec emprunt p.34
5.3 Bilan comparatif p.36
Résumé du chapitre II p.37
III. EN quête de la perle rare p.39
1. Villa ou PPE ? p.39
1.1 Avantages et inconvénients p.39
1.2 Acheter ou faire construire ? p.40
2. L’emplacement p.41
2.1 Enquête sur le terrain p.41
2.2 Le registre foncier p.42
2.3 Attention au risque de déclassement ! p.43
3. Faire construire p.44
3.1 Les documents indispensables p.44
3.2 Le crédit de construction p.45
3.3 Quelques conseils avant de faire construire p.46
4. Acheter construit p.47
4.1 Enquête sur le terrain p.47
4.2 Enquête juridique p.50
5. L’achat p.52
5.1 Estimation de la valeur vénale p.52
5.2 Estimation du prêteur p.53
5.3 Le contrat de vente p.54
Résumé du chapitre III p.55
IV. LES HYPOTHÈQUES p.57
1. Les taux d’intérêt p.57
1.1 Les marchés monétaires et des capitaux p.57
1.2 Les anticipations inflationnistes p.58
2. Les hypothèques à taux fixe et à taux variable p.59
2.1 Critères de sélection p.59
2.2 Réduire le risque de taux p.62
3. Les nouvelles hypothèques p.66
3.1 Les hypothèques mixtes p.66
3.2 Les hypothèques liées au Libor p.67
3.3 Les hypothèques à taux plafonné p.70
3.4 Les hypothèques à couloir de fluctuations p.71
3.5 Les hypothèques à taux lissé p.72
3.6 Les hypothèques à rabais p.74
4. Stratégie hypothécaire p.75
4.1 Taux d’intérêt présents et futurs p.75
4.2 Profil de risque de l’emprunteur p.76
4.3 Bien négocier p.78
4.4 Le refinancement p.80
Résumé du chapitre IV p.81
V. L’AMORTISSEMENT p.83
1. L’amortissement direct ou indirect p.83
1.1 Des amortissements très étalés p.83
1.2 L’amortissement direct p.84
1.3 L’amortissement indirect p.85
2. L’amortissement direct p.85
2.1 L’amortissement direct constant p.86
2.2 L’amortissement direct progressif p.87
2.3 Bilan comparatif p.89
3. L’amortissement indirect p.89
3.1 Amortir via un compte de prévoyance p.90
3.2 Amortir via une assurance vie p.91
3.3 Compte bancaire ou assurance vie ? p.92
4. Amortissement direct ou indirect ? p.92
4.1 Cas pratique avec un revenu imposable élevé p.93
4.2 Cas pratique avec un revenu imposable moyen p.99
5. Combiner amortissement direct et indirect p.102
5.1 Distinguer les sources d’économies fiscales p.102
5.2 Cas pratique p.102
5.3 Réduire les effet des hausses de taux p.107
5.4 À quel rythme amortir ? p.108
Résumé du chapitre V p.109
VI. VENDRE p.111
1. Trouver un acheteur p.111
1.1 Passer par un courtier p.111
1.2 Vendre soi-même p.113
2. La vente p.113
2.1 Le gain immobilier imposable p.113
2.2 L’impôt sur le gain immobilier p.115
2.3 Retour à la case départ p.115
Résumé du chapitre VI p.116
REMERCIEMENTS p.117
DOCUMENTATION & SITES INTERNET p.118
INDEX p.120
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